我在听《知行小酒馆》第 35 期《E35 信用卡是危险的陷阱，还是好玩的工具？》时，听到了傅少爷的信用卡表单，突然有了一个灵感 —— 一个给个人的场景化信用卡助手。

现状

其实有很多不同的信用卡助手，比如 51用卡助手、微信自带的信用卡提醒等常见的信用卡管理软件。但大多核心关注几个功能：

1. 免息期：帮你计算卡片的免息期，告知你不同的卡片的免息期是多少天？
2. 还款日期：你的卡片的帐期是哪天、还款日是哪天、提前一天提醒你。

通过上面的功能，来实现尽可能的晚还款 & 尽可能的享受免息期。

问题

我自己过去用这些信用卡助手是非常方便的，因为对我来说，我只关注是否是在还款日期还款就行，对于免息期等没那么在意。在我看来，计算那些优惠属实是太麻烦了。但在听了这一期节目后，确实让我打开眼界。主卡副卡、不同场景下使用不同场景的卡，这些点确实是我之前没有考虑过的。

所以，能不能有一个按照场景来做卡片管理的信用卡管理工具？

需求

回到我的问题，那就推导出这个工具应该具备以下一些特性：

1. 可以根据场景录入 & 推荐卡片：其实很多卡片是有自己适合的使用场景的 —— 比如 12306 的联名卡、山姆会员店的联名卡。在这些地方使用对应的联名卡，可以更好的获得优惠；因此这个工具应该可以根据一些方式快速筛选场景，然后推荐当前拥有的卡片。当然，如果卡多了，如何做的更简单好用也是一个问题。
2. 记录免年费的条件，并提醒用户去消费：我自己其实信用卡不多，之前办的几张卡后续都直接退掉了。核心原因是我懒得记录这些免年费的条件，但如果有个工具帮我记录免年费的条件，并在场景推荐的时候，推荐使用还没有免年费的卡片来进行消费，那我就无需再记录免年费，可以同时拥有更多的卡片，合理规划卡片的用法。
3. 自动计算免息期：这个确实是一个最常见且几乎所有卡片的管理软件都有的软件。我提这个功能更多是从一个更加场景化的用法来考虑：我们追求最大免息期是为了让现金尽可能最大化收益。而小额支出其实对于免息期没有那么高的要求。在这种情况下，我们可以针对大额支出自动推荐最适合的卡片，享受免息期最长的（这部分也需要平衡卡片的优惠，比如大额支出 + 场景优惠就需要优先推荐优惠覆盖范围内免息期最长的卡片）。

其他特性

剩下的这些特性，就属于不是那么的重要，但可以有的功能：

1. 卡片筹划：比如在某些特定场景下，某些卡片就是有优势，但你确实没有，这种情况下可以看看推荐一些卡片。
2. 帐期规划：各行的卡片的帐期其实是可以调整的，因此，可以由软件统一规划 & 调整帐期，选择将帐期分配到不同的时间段或集中在同一个时间段。从而可以实现还款日的集中 or 分散（对应着发工资后还款 or 每天都有一个最适合帐期的功能）。
3. 积分规划 & 兑换：不同银行的积分的价值不同，可兑换的商品不同。可以定期提醒用户更新一次积分（每月），并推荐各银行值得兑换的商品。
4. 活动推荐：爬虫爬取各卡片的优惠活动，并展示在工具内部。

商业模式

商业模式很重要，决定了这个事情能不能长期做下去。这个功能一看就不是一个小事 & 涉及到了长期更新数据。因此，一个合理的商业模式可以让这件事持续的做下去。

免费版

1. 免费加入 2 张卡；
2. 不提供活动推荐 & 积分筹划

付费版（一次性解锁）

1. 无限卡片。

数据更新（月度订阅）

1. 自动更新每月的积分兑换的商品 & 优惠活动。